Еще один момент — на 40 лет может лишь заемщик, которому не более 25 лет, ведь, по словам представителей Росевробанка, заем дают при условии, что возраст человека на конец срока погашения не превысит 65 лет. «Уровень зарплат молодых специалистов невысок, поэтому даже при на 40 лет вряд ли сумма займа будет значительной. А тридцати-, сорокалетние специалисты смогут взять кредит на 20–30 лет. Такие займы предлагают большинство участников рынка и по более низким ставкам», — уверяют конкуренты Росевробанка. Другой яркий шаг полугодия — введение беспрецедентно низких ставок. в мае этого года начал выдавать кредиты в франках и японских иенах под 7 и 6,5% годовых соответственно. Правда, если заемщик берет на или не может предоставить справку о доходах по форме 2−НДФЛ, ставка увеличится на 0,5%. Но даже в этом случае итоговая ставка будет ниже среднерыночного уровня (10% годовых в долларах). Большинство конкурентов Москвы считают, что новшество не получит широкого распространения. «Спрогнозировать поведение курса франка или иены, по мнению аналитиков валютного рынка, сложно. Так что со временем россияне могут столкнуться с теми же проблемами, что и граждане Восточной Европы, где дешевые займы в иностранной валюте крайне популярны. Колебания могут потребовать потратить приличную часть семейного бюджета на платежи по , а в другой раз, наоборот, оставить заемщику дополнительные средства», — предполагает Анна Горячева. Директор департамента продаж и развития Русского банка Алексей Дорош предупреждает, что заемщикам придется ежемесячно сталкиваться с необходимостью конвертации валют, что существенно повысит реальную ставку. «Тем не менее такие продукты могут быть популярны при краткосрочном кредитовании у финансово грамотной части наших сограждан», — считает он. Еще одно возражение против кредитования в швейцарских франках — возникновение налога на материальную выгоду: разница между банковской ставкой и ставкой, указанной в Налоговом кодексе РФ (три четверти ставки рефинансирования ЦБ для в рублях и 9% — в валюте), будет облагаться подоходным налогом. Однако в Банке Москвы обещают, что даже с учетом налоговых выплат и конвертации, воспользовавшись новыми условиями, сэкономит до 500 тыс. рублей с каждого миллиона рублей полученного кредита. Кроме того, вероятно, что в ближайший год в Налоговый будут внесены изменения, которые избавят заемщика от этого странного обязательства — платить налог с кредита. Во всяком случае, предложение об уменьшении и отмене налога в отношении дешевых кредитов уже одобрено бюджетным комитетом Госдумы. Можно ожидать, что к осени ирония конкурентов поутихнет, а опыт кредитования в редких для нашего рынка валютах возьмут на вооружение и другие банки. Кстати, уже сейчас также предлагает своим клиентам кредитование в швейцарских франках, правда, под 9–9,2% годовых. Впрочем, на таком уровне долго оно не продержится. По словам исполнительного директора дивизиона розничного Инвестсбербанка Ласло Чука, новая программа, которая будет запущена осенью, позволит уменьшить ставки до предела, заявленного Банком Москвы, но при этом избавит заемщика от необходимости платить налог. «Мы рассчитываем сделать такой продукт, по которому сам банк будет перечислять налоги за клиента», — говорит Ласло Чука. Почти одновременно с Банком ударить по цифрам решил и Независимый (НСБ), предложивший рублевые на покупку жилья в возводимых компанией СУ-155 по беспрецедентно низкой ставке — 8% годовых в рублях. Но действовать она будет лишь до момента заключения договора купли- , то есть в течение двух-трех лет. После же оформления в собственность ставку по кредиту приравняют к ставке рефинансирования ЦБ плюс 5% (то есть 15,5%). В то же время, если клиента это не устроит, по словам представителей компании, он сможет перейти в другой банк без каких-либо штрафных санкций. Опыт НРБ может стать переломным в отношении кредитования рынка . До недавнего времени большинство банков очень избирательно относились к объектам на этапе , покупку которых они готовы были кредитовать, но по более высоким ставкам, чем «вторичку». конкуренции, похоже, стимулирует банки к большей лояльности, а затянувшаяся стагнация на рынке жилья и замедление продаж мотивируют застройщиков искать новые пути, как расшевелить клиентов. Так, по данным Павла Комолова, программы кредитования строящихся и многоквартирных к концу года появятся еще у трех-пяти банков. Продолжение Большинство остальных изменений этого полугодия вряд ли можно назвать новациями в полной мере. Все они являются лишь продолжениями тех трендов, которые начались еще год назад. Например, банки все увереннее обосновываются на рынке загородной недвижимости и земли, хотя еще год назад взять кредит под залог покупаемого или было проблематично. Директор по «Миэль-брокериджа» Юлия Вербицкая подтверждает, что рынок активизировался и, как следствие, возросла потребность в . «Думаю, что до конца года наиболее интенсивно будет развиваться именно этот сегмент — кредитование первичной и вторичной загородной недвижимости», — замечает она.